Полезные советы

Цель банка – получить прибыль. Доходными или активными являются операции по кредитованию, расчётно-кассовые, инвестиционные, комиссионные.

Чаще клиенты хотят разместить депозит или получить кредит. Остановимся детальнее какие есть виды банковских займов.

Кредиты разделяют по нижеприведенным особенностям:

• экономическому назначению;
• срокам погашения;
• виду залога;
• порядку возврата;
• форма выдачи кредита;
• ставке процента;

По цели кредиты бывают связанные и несвязанные. Первый всегда выдаётся под конкретную цель: покупка оборудования, жилья, авансовые или бюджетные платежи, потребительская ссуда.

По срокам различают:

• Краткосрочные (до года).
• Среднесрочные (от года до трёх).
• Долгосрочные (свыше трёх лет).
• До востребования.

Обеспечением может выступать залог или гарантия. Это основная разновидность. Также ссуда бывает бланковой. Её могут выдать только клиенту, который продолжительное время обслуживается в финансовом учреждении, без просрочек закрыл несколько предыдущих кредитов, размещает депозиты и доказал свою финансовую честность и платежеспособность.

Погашение кредита может проходит по трём схемам:

1. В конце срока закрывают всю сумму.
2. Платёж аннуитетами. Предусматривает ежемесячное погашение задолженности равными частями.
3. Погашение неравными долями через разные временные интервалы. Если у производства есть сезонность, то график погашения составляется таким образом, что бы оплата производилась в месяцы получения максимального дохода.

Кредит может быть выдан одноразово в полной мере. Выдача овердрафта предоставляет заёмщику возможность оплачивать товары и услуги с расчётного счёта на сумму, превышающую его собственные средства. Другими словами - иметь дебетовое сальдо. Кредитная линия - это форма поэтапного использования средств в пределах установленного лимита. Они в свою очередь делятся на возобновляемые и не возобновляемые.

Физическим лицам, как правило, ссуду выдают наличными. В будущем всегда можно провести рефинансирование кредита с улучшением показателей кредитования, следует лишь определить для себя лучший банк для рефинансирования кредита.

Безналичная форма чаще интересуют компании. Это помогает избежать дополнительных расходов при обналичивании кредита.

Процентные ставки могут быть либо фиксированными, либо плавающими. Из названия понято, что в первом варианте это неизменное число до окончания кредита. Во втором случае банк оставляет за собой право пересмотреть и изменить размер ставки.

Какой бы вид кредита вы не избрали - внимательно читайте договор, не стесняйтесь попросить сотрудника банка показать разные схемы и сравнить сумму переплаты в каждом отдельном случае.